金融理财

揭秘Direct Deposit:直接存款是什么?

Kiera Xu
December 18, 2020

美国各银行的开户奖励中常常出现“Direct Deposit”字样,许多萌新不解,什么是Direct Deposit?Direct Deposit有哪些优势?哪些银行提供Direct Deposit功能?简单来说,Direct Deposit是公对私的直接存款,使用简单、提前到账、自动周转且零月费。传统银行如CHASE和HSBC,数字银行如Axos和GTE Financial,还有可可爱爱的Cheese小黄卡,都支持Direct Deposit。

什么是Direct Deposit

什么是Direct Deposit?中译直接存款,以国内银行业用语为公对私电子转账,即雇主发放的工资(Payroll)和政府发放的社会救济(Social Security)、退休金(Pension)和政府福利(Government Benefits)直接打入个人银行账户的操作。私对私转账,包括本人汇款存款、他人转账汇款、Paypal提现等,均不属于Direct Deposit。

Direct Deposit
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实际操作中,银行系统有时难以分辨工资入账和银行间转账,会出现将后者识别为Direct Deposit的情况,一般称为Fake Direct Deposit,但随着银行系统的升级,识别越来越严格。如果想拿到Direct Deposit相关的开户奖励,还是老老实实别当fake。

根据美国NACHA统计报告,82%的美国雇员使用Direct Deposit获得工资收入,可见Direct Deposit必有些独到好处才得广泛群众基础。

Direct Deposit的优势

  1. 使用便捷,极速开通

什么是Direct Deposit宏观上的好处?Direct Deposit是三赢产品,雇员不需要每月收支票存工资,雇主企业在财务系统上直接登记操作,银行乐于见到个人账户每月有相对固定的流水,因此银行设置的开通流程非常简单:开户后要求银行客户顾问开通Direct Deposit,银行会提供一张表,下载打印后与印有VOID的银行支票一起提交给企业负责发工资的部门。Google雇主名称+Direct Deposit,一般都有详细教程。

Direct Deposit
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  1. 提前到账,准时还款

什么是Direct Deposit财务上的好处?纸质支票需要在发薪日后等待一段时间才能取款,而Direct Deposit相比传统纸质支票方式一般提前两天到账。许多美国用户会同时设置自动付款(Automatic Bill Payment)来付房租、车贷等,Direct Deposit在固定日期入账后定时自动付款,无需用户记忆,帮助维护用户信用。

  1. 无纸操作,规避损失

什么是Direct Deposit实操上的好处?纸质支票一定会带来丢失的风险:寄送过程中可能会丢,投递过程中可能会丢,收到之后可能不小心丢了或者忘记放哪儿了,就连跑到银行存款的过程中也可能会丢!部分银行还不支持直存支票,需要将支票换成现金再存款,其中就会产生转换费(Check-cashing Fee)。而Direct Deposit全程无纸,钱直接躺在银行账户里,也不产生额外费用。

direct deposit
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  1. 开户奖励,免除月费

什么是Direct Deposit经济上的好处?首先,开通Direct Deposit不需要免除手续费,而且大部分银行的开户奖励中包含Direct Deposit,不亏反赚。大多数银行每月收取Monthly Maintenance Fee,价格在$12至$25不等,同时银行也会出台免除月费政策,开通符合规定的Direct Deposit就是常见政策之一。例如,Bank of America的用户可以通过每月至少一笔价值$250的Direct Deposit来免除每月$12费用。因此,开通Direct Deposit在经济上有直接回报。


提供Direct Deposit的银行

目前,传统银行如CHASE和HSBC,数字银行(Digital Bank)如Axos和GTE FInancial均支持Direct Deposit服务。

  1. CHASE
CHASE
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CHASE Total Checking

🌈 奖励:开户后90天内存入一笔Direct Deposit,奖励$200

💰 月费:$12,符合初始存款要求或月度存款要求可免费

  1. HSBC
HSBC
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HSBC Advance Checking

🌈 奖励:开户设置Direct Deposit,每月奖励3%Direct Deposit金额(每月最多$40,6个自然月累计最多$240)

💰 月费:$25,符合存款要求或定期Direct Deposit要求可免费

  1. Axos Bank
Axos Bank
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Axos Checking

🌈 奖励:开户后每笔消费或账单支付获得1%返现,支持Early Direct Deposit

💰 月费:$0

  1. GTE Financial
GTE Financial
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GTE Checking

🌈 奖励:开户后60天内存入Direct Deposit超过$500,奖励$100

💰 月费:$4.95,符合月度存款要求可免除

  1. Cheese
Cheese


🌈 奖励:开户即送$5奖励,每笔转账或消费返现10%,最高可达3%的Saving奖励,支持Early Direct Deposit,大大缩短到账到使用的时间间隔

💰 月费:$0


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