当今社会，人们不具备一点财务知识是不行的。无论是申请银行卡，贷款购置房产，还是投资股票基金或证券，都会接触到金融专业术语或者是金融缩写字母。如果没有一点知识储备，那么很容易做出错误的财务决策，今天就给大家讲解一下银行里很常见APR和APY相关知识，以及他们之间的区别。
银行知识APR vs. APY
什么是APR？
APR全称Annual Percentage Rate，年利息率，是美国的信贷公平法规定的一种计息方式。简单来说就是每年的借贷成本，通常跟贷款和信用卡息息相关。需要注意的是，贷款或信用卡的APR考虑了利率、手续费和其他费用。即APR涉及和本金相关产生的部分费用和成本。
对于贷款来说，APR会包括贷款费用等成本，因此在比较各个贷款方的贷款条件时，APR这是个非常好的参考指标。
对于信用卡来说，常见的APR分为三类：
- Purchase APR：购物未还款每年的利息，申卡时会出现在条款里。在我们消费之后如未及时还款，超过信用卡Due Day未还清的第一天起开始产生利息，银行会根据发卡时的约定，参照 Purchase APR 收取对应的利息。
- Balance Transfer APR：Balance Transfer即债务转移，是将自己一张信用卡上的欠款转移到另一张信用卡上。进行Balance Transfer后开始产生利息，计算这部分的利息使用的是Balance Transfer APR。
- Cash Advance APR：使用信用卡在银行ATM提现进行现金预支称为Cash Advance，从提现的第一天起就开始计算利息，这部分利息以Cash Advance APR来计算。
以Chase的信用卡为例，申请信用卡时条款上会写明三种情况的APR。
不过，APR年利息率，通常每月支付一次，并且对于借款方来说，APR是越小越好的，这意味着你支付的利息越低。此外，APR不考虑复利效应的利息额，如果你想计算APR，需要知道贷款利率，你需要支付的费用，本金余额以及贷款天数。APR的计算公式为：
通常来说，不需要你自己来算这样复杂的公式，你可以在线搜索APR计算器来完成计算。
什么是APY？
APY全称Annual Percentage Yield，年收益率，是考虑在复利影响下，投资的实际回报率。与单利（Simple Interest）不同，复利是定期计算的，每一期的利息会算在本金中，并且成为下一期计算年收益率的本金。
APY受复利的影响，利息会定期增加到总资产中，这意味着每一期的资产都在增多，每一期的利息会更大。这意味着复利的次数/频率越高，利率就越高。一般来说，APY越高，你的投资就能获得越多的利息（当然也要看你有多少本金）。
APY是假设资金存入一年的情况下，算入复利所获得的实际增长百分比。APR涉及到复利次数和名义利率。APY的计算公式为：
同样，不需要你自己来算这样复杂的公式，你可以在线搜索APY计算器来完成计算。
APY和APR的差别？
- APR和APY都衡量利息。APR衡量收取的利息，APY衡量赚取的利息。
- APR通常和信用贷款相关。你账户上的APR越低，你的总借款成本可能越低（还取决于你借款的金额）。
- APY通常与存款储蓄相关。你账户上的APY越高，你的总收入可能就越高（还取决于你账户有多少钱）。
无论是APR或APY都是你选择借款、信用卡或是储蓄账户时要考虑的一个重要因素。记得货比三家，让自己做出更精准且优质的决策。如果还要我推荐什么好的决策给你，我会推荐你选择 Cheese Debit Card，信用构建 0% APR，100%无手续费，消费必返现，还有高储蓄奖励，让你的每一分花销都值得，每存的一笔钱都更有收益。另外还和FDIC银行合作，拥有FDIC保险，保障财产安全。现在申请，开始你的借记卡赚钱之旅吧！
