气温慢慢爬高，在一号公路上开车吹海风的季节又来啦。如今买车已经加入了很多赴美留学/工作生活的朋友们的To do list。拥有私家车的同时，车险也必不可少。为什么需要车险？车险都保什么？如何选购份最适合你的车险？今天Cheese就将为大家解锁一份最全的美国汽车保险攻略。
美国车险科普：车险的类别/ 车险保什么/ 不买车险的后果
- 责任险Liability
当出现交通事故时，保险公司将为对方赔付医疗等费用，也会赔付车辆受损维护保修的费用。在美国，责任险还分成了两种不同类别，即：人身伤害责任险Bodily Injury Liability；财产损害保险Property Damage Liability。
人身伤害责任险Bodily Injury Liability：当你作为投保人发生交通事故，并酿成责任时，保险公司将对事故对方进行赔付，包括但不限于医疗费，误工费，精神损失费。但是保险公司并不对你所需要的医疗费等进行赔付，同样，如果对方酿成了这次事故，你的赔偿费即由对方保险公司进行赔付。在这里Cheese要提醒大家，每个州规定的法定最低保额和整宗事故保额都不同，如加州为$15,000/$30,000。
财产损害保险Property Damage Liability；当你作为投保人在交通事故中酿成责任时，保险公司可对对方的车辆受损，房屋受损等进行财产赔偿。同时，当你自己意外撞到建筑物，如电线杆，围栏，也可以收到保险公司的赔付。特别提醒：财产损害保险是许多州强制要求买的保险，只有买了才能合法上路哦！
- 碰撞险 Collision
有自付额。在交通事故中车辆发生碰撞从而需要维修时，保险公司会赔付自付额意外的全部费用。比如事故酿成的总损失为$17,000，而你的自付额为$5,000,那么剩下的$12,000将无需由你自己承担。此保险不是强制险，若车辆是通过贷款或租赁获得，碰撞险则为强制投保。
- 综合意外险 Comprehensive/Non-collision
和碰撞险原理相似，有自付额。当车遇到非交通事故而造成受损可以收到赔付，如地震，火灾，爆炸，失窃等不可控事件。此保险同样不是强制险，若车辆是通过贷款或租赁获得，综合意外险则为强制投保。
- 无保险及保险不足驾驶人保险 Uninsured and Underinsured Motorists Coverage
和责任险相反，这是保险投保人自己的。当对方为肇事者，但又恰好没有购买保险时，此保险的条款可以对你进行赔付。在有些州，比如纽约州和马萨诸塞州，无保险及保险不足驾驶人保险为强制投保。此险价格不高，是一种非常不错的出行保障。
- 医疗费用保险Medical Expenses or Personal Injury Protection (PIP)
当你作为投保人，因自身原因酿成车祸时，此险可以赔付你及车上乘客的医疗费。在有些州，比如纽约州，马萨诸塞州，医疗费用保险为强制投保。值得注意的是此保险不包含误工费的赔付哦！
不买车险有什么后果？
如果不幸被发现你的车险没有这道“安全锁”，麻烦就找到你了！如果你态度良好，主动承认自己没有买汽车保险的事实，可能会面对被开罚单以及缴纳罚款；但如果你试图刻意隐瞒或者提供错误/虚假信息，那么严格意义上来说，你触犯了法律，要接受的便是法律的制裁。
美国车险的全险半险是什么？
其实全险和半险并没有专业的含义解释。简单的来说，半险能保障的是出事之后对对方的损失进行赔付，而全险则能同时赔付自己和对方的损失，如涵盖责任险、碰撞险与综合意外险。
如何买到便宜车险？
- 多比较
可以咨询身边已经购车的朋友，根据自己的实际情况进行比较，常用的公司如：Go Auto, Geico等。在初步咨询完情况之后可以上官网Quote，继续根据自身所需条件进行比较。我们之前的文章中对比了一些全美top的汽车保险公司，还为大家整理了汽车保险估价 Quote的方式，点这里查看怎样购买车险最便宜。
- 人工客服+寻找Agent
当你已经锁定了一家保险公司并且决定购买保险的时候可以通过电话方式咨询人工客服，他们给到的quote也许会比官网更加优惠。你也可以寻找保险公司在你所在地区的agent，agent给到的价格也往往会便宜不少。
- 折扣
为了买到便宜车险，一定不能放过任何折扣。常见的优惠政策如：Good student discount好学生政策，只要学生的成绩达到B及以上，就能享受优惠；Senior/Mature Driver年长者优惠，只要达到一定岁数并在一定年限内无肇事记录即可享受优惠。值得注意的是每家保险公司的规定年龄都不一样哦。
- 购买多种保险
在同一家保险公司购入多种不同保险也能享受优惠。
- 半年付/年付
如果你打算长期在某地区生活，并长期驾驶，那选择半年付或者年付车险会比月付剩下几十刀。
- 提高自付额度
当你将自付额度提高几百刀时，车险费可以减少15-25%。
- Argue
当你打算换新保险公司时，可与原保险公司argue，他们往往会为了留住客户而让步，从而给予更优惠的价格。
影响车险保费有哪些因素？
总体来说，影响保费的因素分为；车和人。车：包括车的生产年份，车型，车的新旧程度以及安全程度，车保内容。人：包括投保人自身的年龄，教育经历，工作情况，驾驶及犯罪情况等。
除此以外，你的信用分数也会产生一定影响。如果信用分数偏低，那么保险公司会认为客户更有可能申请理赔；信用分数未达保险公司的标准的话，保费也会相应偏高。但对于刚来美国不久的留学生来说，如何建立信用？如果信用分数偏低，如何快速增加信用分数？Cheese来帮你！
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