除了宿舍、食堂、还有课程的选择，所有留学生在进入学校以后最重要的一个决定，一定是买什么公司的医疗保险。很多学校在制定学费的时候会自动加上保险的费用，如果默默点了支付，就有可能损失几百甚至几千块！相信有不少留学生会吐槽，购买了某些便宜的医保后，却在生病了真正需要看医生时才发现保险有各种各样的报销限制，根本用不上。为什么留学生一定要有医疗保险？留学生应该选择什么样的保险？一篇葵花保险宝典让你轻松选择最合适的医疗保险！
为什么留学生需要医疗保险？
在美国，医疗费用非常昂贵，普通的门诊往往就要花费数百美元，如果不幸患有严重疾病，费用更是高达数万至数十万美元，即使是急诊、小病，都有可能面临昂贵的收费单。
绝大多数美国学校都会要求学生必须提供医疗保险证明后才给予注册选课。美国国务院规定持有J类型签证的访问学者及其家属在美期间必须有医疗保险，否则可能被要求离境；对F-1学生签证并没有设立特别的医疗保险规定，但是，绝大多数美国学校都要求留学生必须购买医疗保险。多数美国大学会选择声誉良好的保险公司合作，为本校学生提供Student Health Insurance Plan。这种保险计划一般用于学生在校外就医，包括但不限于住院、专科医生、校外急诊、处方药、化验检查后帮助投保的学生报销部分医疗费。有一些医疗保险还包括牙科、眼科等特殊医疗项目。要知道在美国看牙可是一笔巨款！
留学生如何选择医疗保险？
美国大学安排的健康保险“未必实用”，但是“肯定靠谱”。身体有不适就可以直接去校医院，费用会直接从保险里扣除，学校保险的好处是，没有pre-existing condition的顾虑，即使有基础病也会被纳入保单。不过一般美国大学的保险是不包含眼科疾病和牙科疾病的。所以如果有这方面需要的同学，建议自己选择个人保险哦。
有许多美国院校允许学生购买校外医疗保险来替换学校的医疗保险，即可以waive学校保险，比如USC。只需要填写相关的waive表格就可以省掉一大笔保险费。
不过需要提前注意的是：学校对学生在校外购买的医疗保险有最低标准的要求。关于waive的条件，每所学校条件不同。一条原则是，首先需要这家保险公司的保险计划符合学校要求，并且同学们需要在截止日期前提交Waive申请。学校在waive申请的页面上会列出最低要求，大家可以一条条和自己想要选购的保险对照。
选择医疗保险要注意哪些方面？
- 首先是它能够全额报销preventative care, 也就是常规体检、打疫苗的费用。美国的疫苗比较多，在国内高额还需要预约的HPV疫苗在医疗保险的cover下是可以在26岁之前免费打的。感觉自己白挣了4000块。
- 其次，还要有低额度的自费部分，以及较低的Deductible免赔额度。很多保险不是一上来就给你理赔的，而是需要你的医疗费用累积到一定额度以后才会开始报销，Deductible免赔额度每年都会重新计算。
- 还有合适的Out-of-pocket Maximum ，即每年要自付费用的上限，有了这个限制，即使遇到天价医疗账单，只要出了自付的部分，剩余的保险公司全部报销。
- 需要特别注意的是有没有pre-existing conditions的限制。有一些保险会规定已存在的疾病拒绝赔付，在购买这类保险后半年到一年内，如果检查出某些疾病或怀孕等情况、保险可以这个理由拒绝赔付。
- 除此之外，还需要选择合适的投保时间。有的保险第一个月或者第一学期是不报销的，还有一些保险买两年要比分开买1+1年要便宜，买多久的保险最划算取决于学生的入学时间，毕业时间，以及新保险计划的周期。如果身体比较容易出状况的同学，可以考虑买久一点的保险，如果平时就医需求比较小，只是为了选课，可以考虑按学校最低时间要求购买，这样如果遇到新的合适的保险还可以更换。
选好以后就可以进行保险的投保啦~
保险应该怎么使用？
如果你选择的是学校保险：
身体出现不适的时候可以直接去学校合作的医院即可，就医付款时会自动显示你的保险信息，自动扣除保险报销的部分，比较方便。
如果你选择的是校外保险：
选好医疗保险计划并付费后，投保人就会从医疗保险公司收到一张医疗保险卡。保险卡上会注有投保人的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名字、电话等，通常还有可供紧急使用的电话号码等资料。当你因生病或受伤寻求治疗时，最好是尽快通知保险公司，并索要保险支付申请表(Claim)，官网上可以下载，也可以发邮件索要，然后按照官网上的邮箱扫描发送即可~
使用医疗保险之前一定要先确定好合作医院。美国大学基本上都会设有健康中心或小型诊所，学费中一般也附有健康费用，保险公司因此对一般小病，常要求投保人先在校内就诊。所以，生病或受伤应先到学校健康中心就诊，治疗通常免费，但买药要花钱。若病情复杂或严重，学校健康中心会替你预约医生或推荐医生。学生也可自找医生，但是需要先确认是否符合保单要求，说白了，遇到没有把握的情况第一时间发邮件确认就可以了！
拥有一份好的医疗保险，也要好好利用才可以哦！除了可以看病，每年还可以免费体检，免费打疫苗！除了HPV疫苗，还有流感疫苗（flu shot)，10年一次或有需要时补打的Tdap（百白破疫苗等！）只要不过敏，能打的都可以去打，不过要安排好间隔时间哦。
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