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March 20, 2020
金融理财

哪些美国信用卡有Travel Rewards?刷卡攒出机票钱?-上篇

对大多数新移民或者留学生来说,初来乍到的时候都没有感觉到信用卡的重要性。觉得自己在国内有卡,这边的银行里又有储值了自己钱的Debit Card,再加上很多地方Debit Card和Credit Card几乎通用,所以根本没get到信用卡的好处。然而信用卡能盗刷免责,一些还有Cash Back,Travel Rewards,开卡奖励等种种好处。今天小编就给大家带来各大银行带有Travel Rewards的信用卡。看完这篇文章后,保证你知道应该申请哪张卡。


哪些美国信用卡有Travel Rewards?刷卡攒出机票钱?-上篇

1. Bank of America美国银行信用卡

1.1 Bank of America Cash Rewards Credit Card BoA信用卡简介

BoA Cash Reward Credit Card

申请链接:

A. 学生版

B. 普通版

注意:学生版和普通版在福利上没有任何差别,建议学生申请学生版,非学生申请普通版。

特色:

缺点:

总结:

这张卡的返现结构中,3%网购是比较不错的,范围非常广,只不过上限比较小。作为一个无需 SSN、零信用记录就可以申请的信用卡还是值得申请的!无信用记录的时候申请必须到 branch 办理,注意到 branch 办理的话就没有开卡奖励了,不过作为第一张卡就不要太在意开卡奖励了,等到有了足够的信用记录申请到回报更好的信用卡。

1.2 Bank of America Travel Rewards Credit Card信用卡简介

BoA Travel Rewards Credit Card


申请链接:

A. 学生版

B. 普通版

注意:学生版和普通版在福利上没有任何差别,建议学生申请学生版,非学生申请普通版。


特色:

所有消费 1.5x 返点。


总结:

这张卡的开卡奖励作为无年费卡还是很厚道的。这张卡无年费且无 Foreign Transaction Fee (FTF),适合不想持有年费卡又需要在国外进行消费的人。另外,若你在 BoA 或 Merrill Edge 有 $100k 以上资产,可以获得返点加成,最终将变为1.5%*(1+75%)=2.625% 的回报率!在没有 bonus 类别的时候这是在所有卡中最高的回报率了,对于消费量特别大的人来说值得考虑。


1.3 Bank of America Premium Rewards Credit Card信用卡简介

BoA Premium Rewards Credit Card


申请链接:

BoA Premium Rewards Credit Card

特色:

缺点:

$95年费,首年不免。

总结:

其实这卡就是返现卡啊,$95的年费搭配2%旅行和吃饭及1.5%保底返现不算太坑,相比Chase信用卡等缺乏转点能力(当然BoA一直都没有这个功能),不过亮点之一在于每年的(calendar year)的$100航空报销(目前还不清楚gc是否管用),至少算是比较容易换回年费吧。BoA另一大特点是资产多有返点加成:若你在 BoA 或 Merrill Edge 有 $100k 以上资产,可以获得返点加成,最终将变为旅行和餐饮 2%*(1+75%)=3.5%、其他消费 1.5%*(1+75%)=2.625% 的回报率!在没有 bonus 类别的时候这是在所有卡中最高的回报率了,对于消费量特别大的人来说值得考虑。


2. Chase大通银行信用卡

2.1 Chase Freedom Unlimited (CFU)信用卡简介

Chase Freedom Unlimited Credit Card


申请链接:

Chase Freedom Unlimited

特色:


缺点:

UR点数简介:

总结:

所有消费 1.5x UR 的价值约为 2.4% 的回报率。单从回报率上来看,已经比 Citi Double Cash Card等2%的返现卡要高了!所以只要你对点数/里程有兴趣,正在或者将要持有 CSP/CSR信用卡进行转点,那这张卡非常适合于无特殊类别的消费。如果很想要这张卡但是觉得这张卡的开卡奖励太少,或者由于两年五卡政策而无法申请,也可以从其他 Chase 自己家的卡(Freedom, CSP, CSR)转卡得到此卡(注意转卡就没有开卡奖励了)。Freedom + CFU+ CSP/CSR 三卡的组合使得 UR 系的卡比以前更加强劲了,最大的遗憾就是两年五卡政策搞的这些卡都不好办了…


2.2 Chase Freedom Card信用卡简介

Chase Freedom Credit Card


申请链接:

Chase Freedom Card


特色:

缺点:


UR点数简介:


总结:

此卡是神卡,属于人人必备的一张卡。正确使用姿势:主要用来刷季度 5x UR (~8%回报) 的类别消费。然后积攒UR点数等到一定程度以后,可以开一张 CSP或 CSR信用卡把这些UR点数转为航空里程或者酒店点数来使用。

2.3 Chase Sapphire Preferred Card (CSP)蓝宝石信用卡简介

Chase Sapphire Preferred Credit Card


申请链接:

Chase Sapphire Preferred


特色:


缺点:

年费$95,不免首年年费。

UR点数简介:

总结:

这张卡常年被频繁讨论,是北美神卡之一。50,000 Ultimate Rewards 的开卡奖励最高价值约为 $800,可惜现在Chase限制CSP和CSR的开卡奖励48个月只能拿到一次(而且还不能持有另一张Sapphire系列卡),而且别忘了讨厌的524规则,因此大家要在CSP和CSR两张卡之间好好衡量一下了!

2.4 Chase Sapphire Reserve信用卡简介

Chase Sapphire Reserve Credit Card



申请链接:

Chase Sapphire Reserve

特色:

缺点:

总结:

Chase 前几年推出 Sapphire Reserve (CSR) 的时候可谓是一石激起千层浪,但这几年间各种变化都在发生,CSR 自己砍福利加上其他银行在高端卡的发力,CSR 早已不是当初叱咤风云的那张卡了。

现在 CSR 年费已经上涨到 $550,扣掉 $300 旅行报销,再扣掉 $60 Doordash 报销,也有接近 $200 的等效年费。因为 Chase 524 规则及 Sapphire 系列卡限制,此卡和 蓝宝石卡 基本上只能选择一个申请。CSR 对比 CSP 主要的优势是攒点速度更快 (3x vs 2x), 1.5 cpp 使用 UR 点数,以及赠送 PPS 卡。如果你每年不是能在旅行上通过攒点及福利使用赚回年费,那么 CSP 是更好的选择。但是现在 CSR 的强项在市面上存在竞争力非常强的卡,所以总体来看,更推荐持有年费更低的 CSP。

2.5 Chase Marriott Bonvoy Boundless信用卡

Chase Marriott Bonvoy Boundless Credit Card


申请链接:

Chase Marriott Bonvoy Boundless

特色:

A.    100k 开卡奖励:开卡3个月内消费$5,000可获得100,000点万豪点数。

B.    3FN 开卡奖励:开卡3个月内消费$3,000可获得3晚 Free Night (FN),可以用在 35k 点及以下的Marriott旗下酒店。

近期最高开卡奖励为100k。

会员。

缺点:

总结:

此卡开卡奖励还不错。是否能值回年费,主要看 35k 点数限制的 FN 券是否能值回年费,35k对应新兑换表里的 Category 1-5 的酒店(除掉C5 Peak兑换),根据目前公开的部分新等级信息,就算在纽约/巴黎这么热闹的地方C5也能换到城里的一些酒店,因此抵消至少$95市价的房费问题不大,每年有一定出行需求的朋友建议长期持有。

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