金融理财

金融理财类Apps推荐 | Bill Management Apps

Chloe Xu
May 29, 2020

你是不是每个月都信誓旦旦地告诉自己要省钱?到了月中,却发现钱莫名其妙花光了,前半个月能吃上火锅烤肉寿司,后半个月却只能在家吃泡面速冻了,月末打开银行账单一看,还有几笔忘记取消自动订阅的不必要收费。是时候控制自己的消费习惯了!管理自己的钱不是件容易的事情。好的理财习惯不仅可以帮助你明白自己花费的领域,节省下的资金用于自我投资,还能按时还款银行卡账单,提高信用评分;差的理财习惯不仅降低生活的质量,还会造成Overdraft fee透支费用等没必要的额外支出。本文就要给大家介绍一些,适合在美小伙伴的Wealth Management个人理财、Bill Payment账单支付和Subscription Management追踪订阅的Apps,提高你的金钱管理效率。


Prism

prism
图片来源

🌟推荐指数 ★★★★★

Pros & Cons

Pros

  • 数据可视化,易于操作
  • 账单追踪,按时提醒
  • 可同步银行账户
  • 免费使用

Cons

  • 难以使用高级分析
  • 内置广告
  • 没有电话客服,只能邮件联络

在美的时间长了,小伙伴们往往在多个银行都有账户。金钱的分散管理经常会造成忘记还款,产生延期还款费,银行App账户密码遗忘等情况。而Prism就是帮你解决这个问题的软件。它最强大的功能是账单付款——这一个App可以显示你的所有账单和财务报表。无论你办理的是巨头银行还是小型公司的信用卡,都可以添加到Prism中。这款App会自动跟踪你的帐单并发送到期日提醒,以防你产生延迟付款费用、Overdraft fee透支费用。并且你可以通过这个Prism直接还款,免除了登录多个不同银行账户的需要。


Personal Capital

personal capital
图片来源

🌟推荐指数 ★★★★★

Pros & Cons

Pros:

  • 领先同行的投资管理工具
  • 专业的财务顾问
  • 先进的税收优化策略

Cons:

  • 高管理费,收取账户余额的0.49%-0.89%
  • 账户最低余额不小于$ 100,000

Personal Capital是当下市场上最热门的金融科技产品之一。一款集个人理财和财富、风险管理为一的App,不仅管理日常支出帐户和资产,甚至发现一些隐藏的需支付费用;还可以优化投资,定制自己的投资方案。你可以在该平台接入自己的银行帐户,并且追踪支出和优化投资。您可以通过帐户,资产类别或个人证券类别,来决定你的投资方案。此外,该程序还能让你将自己的投资方案与主要市场基准进行比较,从风险管理的角度来决定,你是否正按计划实现投资目标。


Clarity Money

clarity money
图片来源

🌟推荐指数 ★★★★

Pros & Cons

Pros:

  • 取消订阅操作方便
  • 可追踪信用评分
  • 易于使用  

Cons:

  • 并非支持所有金融机构
  • 某些功能仅在iOS上可用
  • 定制性较差

越来越多的企业为了防止客户流失,对顾客的自动订阅模式提供了很多折扣。小伙伴们有时注册自动订阅,不再使用时却忘记取消,往往会造成金钱的损失。Clarity Money能分析了你的消费习惯并为你提供订阅建议,旨在帮你丢弃不再使用的订阅注册,避免每个月的额外支出改善你的财务状况。此外,Clarity Money可鼓励小伙伴设定储蓄目标,让你定期积累存款。平台还免费提供访问Experian查看自己的VantageScore信用评分,让你清楚自己的信用情况。


Mint

Mint
图片来源

🌟推荐指数 ★★★★

Pros & Cons

Pros:

  • 免费
  • 新功能开发迅速
  • 卓越的用户体验,易于使用

Cons:

  • 没有实际的投资或储蓄功能
  • 无电话客服
  • 并非支持所有金融机构

Mint是一款完全免费的理财App,它的主要亮点是创立预算和跟踪你的财务状况。Mint的预算计划程序会自动分析你的每日支出,并根据你的消费习惯提出建议。你可以修改程序提供的建议,来达到每个月金钱节省目标。此外,如果你在每月特定类别上花费过多,可开启警报功能以通知自己。Mint的投资跟踪工具可帮助你跟踪401k和投资基金的余额,了解自己投资的分配方式。唯一美中不足的是,虽然该软件适用于大多数银行,但并非适用于所有金融机构。

 

Truebill

truebill
图片来源

🌟推荐指数 ★★★★

Pros & Cons

Pros:

  • 易于操作
  • 支持PC版和手机版
  • 退订涵盖公司较广

Cons:

  • 第一年收客户年度储蓄的40%费用
  • 广告较多

相信大多数家庭都有这样的经历——为他们甚至不使用的自动订阅服务支付了过多费用的。当每个月对账的时候才发现,这笔被遗忘又不必要的交易。跟踪和管理订阅是Truebill最大的亮点之一,它可以连接到你的银行帐户,搜索定期的账单付款、订阅等,更加方便的是,你可以直接在App上帮自己取消不需要的订阅。同时,由于该平台可以绑定你的银行账户,当你的帐户余额低于设定的水平时,系统会向你提供余额警报通知,让你有时间为即将到期的帐单付款。你可以使用Truebill的免费版,若想升级到无广告高级版,则需每月支付$4.99或全年$35.99的费用。但无论你使用的是免费版还是高级版,你使用该软件的第一年,都会被平台收取占年度储蓄额40%的费用。


Bobby

bobby
图片来源

🌟推荐指数 ★★★

Pros & Cons

Pros:

  • 页面精美好看
  • 易于操作
  • 安全度较高

Cons:

  • 不支持接入银行账户
  • 对IOS系统更友好

很多小伙伴对软件绑定银行账户的举措仍抱有将信将疑的态度,那么Bobby将会是你的不二之选。添加订阅十分容易,你可以在数百个现有订阅中进行选择,也可以创建自己的自定义订阅。通过手动补充订单细节,以按时提醒你订阅何时到期。Bobby将提供你所有需付款订阅的账单金额,有利于让你明白自己每个月的订阅支出。该程序的页面清晰好看,另外iOS系统可以通过iCloud同步数据,Face ID、Touch ID、密码可以用于保障应用程序的安全问题。


以上的App推荐高效率解决了小伙伴日常理财问题。开源节流一直是存钱的要旨。说到节流,除了减少生活中不必要的花费,有没有其他降低开销的方法呢?Cheese小黄卡呀,一款100%免费,FDIC保障财产安全,享有信用卡福利的借记卡。让你在省下银行手续费的同时,每消费一笔,就赚取一笔返现,存款还有高额储蓄奖励。申请Cheese小黄卡,开始你的借记卡赚钱之旅吧!


Cheese Debit Card
Cheese Debit Card

戳QR Code关注我们的微信公众号可以获取更多Banking/留学生活内容噢!

 Cheese 小黄卡
Cheese 银行卡 美国华人最好的选择