金融理财

金融理财类Apps推荐 | Budgeting Apps

Kiera Xu
March 14, 2020

俗话说,你不理财,财不理你。但理财并不仅仅指投资(想了解更多trading app推荐请戳金融理财类Apps推荐 | Wealth Management/Budgeting Apps),也应该包括现有财富的规划。财富管理能力是尽早实现财务自由的重要能力因素之一。当然,不是所有人都能具备这样的专业素养。因此,市场上出现了很多帮助你规划管理财富的手机应用软件personal financial apps,改善你的个人财务管理。如果你也需要提高安排生活预算的能力,就请吃下这些安利。

Mint

mint

推荐指数 ✨✨✨✨

简介

Mint应该说是现在美国最火的个人金融(理财)软件平台之一,它把包括银行账户、信用卡、基金、个人养老账户、房贷等在内的所有信息都纳入账户,用户可以在app中对自己的财务情况一目了然。 

主要功能

  • 查询所有绑定的账户余额和交易
  • 设置预算,控制自己的每月消费
  • 在还款日的时候给你发送提示
  • 根据客户的情况提供理财建议,例如适合申请的信用卡

费用Fee

Mint的使用是免费的,它的盈利基于给用户推荐理财方案来实现。

优缺点Pros & Cons

优点:

  • 操作简单,界面清晰
  • 跟踪记录你的消费和账户变动
  • 根据你的个人消费交易情况提供理财建议

缺点:

  • App有时会和个别账户之间断开,需要重新连接
  • 需要分享所有的账号信息给mint,会有些安全方面的顾虑

Acorns

acorns

推荐指数 ✨✨✨

简介

Acorns更像是小时的储蓄罐行为,基于自动交易顾问模型与自动储蓄工具,链接你的信用卡和借记卡记录,将零钱转移到合适的投资组合中,为你积少成多。

主要功能

  • 零钱积少成多easy saving
  • 推荐投资组合
  • 在特定合作商家处消费返现(Found Money)

费用Fee

Acorns对一个应税投资帐户每月收取1美元的费用,对个人退休帐户每月收取2美元,或者对Acorns支票帐户(称为Acorns Spend)每月收取3美元。但是学生免费哦!所有的.edu注册用户都是没有任何fee的!

优缺点Pros&Cons

优点:

  • 适用投资新手,无需了解太多专业知识
  • 零钱自动存取easy saving,消费时的零钱可以自动注入投资账户
  • 提供金融理财教育知识

缺点:

  • 只适用于小型投资组合
  • 小额账户余额仍然会面临一定费用

Goodbudget

goodbudget

推荐指数 ✨✨

简介

做预算时会经常用到信封法envelopes method。具体来说,就是创建一个信封集合,用来代表不同的支出类别(食品、娱乐等),每个信封都有自己的支出限额。然后,当需要付款时,就填写这些信封以符合预算,并按照指定的方式使用其中的现金。Goodbudget就是采用了这一简单概念并将其数字化,你可以创建自己的“信封”,从而轻松地跟踪支出金额、灵活调整预算。

主要功能

  • 跟踪消费tracking expenses
  • 调整消费总预算和分预算
  • 多人同时管理一个预算信封

费用Fee

免费用户只能创建10个信封,并且只能设置一个金融帐户。此外,你将只能在两台设备之间同步信息,而其中一台存储的是交易数据。

另外还有一个Goodbudget Plus版本,此版本允许创建无限数量的信封和帐户,而且还可以跨5台设备进行同步,保留了长达五年。价格为每月5.99美元或每年49.99美元(预付费)。

优缺点Pros&Cons

优点:

  • 操作简单,界面清晰
  • 支持多人使用
  • 支持多个设备同时使用

缺点:

  • 不链接银行账户,交易时需手动输入
  • 免费版本的功能较为局限
  • 交易记录的保留有时限

Personal Capital

personal capital

推荐指数 ✨✨✨

简介

这家公司和Mint非常相似,功能也差不多。但这款app的投资理财建议的功能比Mint更强大。它先通过免费的理财服务吸引顾客,提高了品牌认知度和顾客忠诚度,随后推出了“私人银行”服务,利用计算机算法为客户的财务状况进行全面分析,配备专业的理财分析师为客户提供理财建议。

主要功能

  • 投资管理意见
  • 专门的财务顾问
  • 税收优化策略

费用Fee

0.49% - 0.89%的管理费

优缺点Pros&Cons

优点:

  • 安全系数高
  • 跟踪记录你的消费和账户变动
  • 提供专业的理财建议

缺点:

  • 账户门槛高,最低$ 100,000起
  • 管理费高
  • 会收到销售电话


YNAB (You Need A Budget)

ynab

推荐指数 ✨✨✨✨

简介

这款app的创意来源是一对夫妻。他们的原则是:Give every dollar a job, Embrace your true expenses, Roll with the punches, Age your money。简而言之,就是基于预算,让每一块钱都发挥它的作用。

主要功能

  • 追踪花销tracking expenses
  • 灵活应对意外情况,例如意外疾病或其他计划外的费用

费用Fee

现有客户购买YNAB的最新版本时可以获得10%的折扣。新用户有34天的免费试用,之后每年需要支付83.99美元,而现有用户可以升级,并获得终身折扣订阅价格,每年75.59美元。学生党可以获得一年的免费使用。

优缺点Pros&Cons

优点:

  • 提供银行级安全性
  • 可以轻松了解财务状况
  • 提供免费的研讨会和其他知识

缺点:

  • 界面像电子数据表,可视读性较差
  • 价格昂贵


PocketGuard

pocketguard

推荐指数 ✨✨

简介

在这个软件中,你不需要自己设置预算,而是为每个预算类别或“口袋”设置限额。App会根据你的收入、账单和目标自动为您建立个性化的预算。你可以制定每月储蓄目标,将账单标记为经常性支出,并查看每天、每周或每月在“口袋”中有多少钱。

主要功能

  • 追踪财务情况tracking financial status,控制花销
  • 为你创立个性化预算

费用Fee

基础版本免费使用,需要更多功能则需要$34.99

优缺点Pros&Cons

优点:

  • 界面可视化程度高
  • 定时提醒预算控制
  • 安全系数高

缺点:

  • 消费类别的设置不够灵活
  • 功能单一,但使用有些复杂


Dollarbird

dollarbird

推荐指数 ✨✨

简介

DollarBird的基本概念是日常现金管理。与其他预算管理软件非常不同的是,DollarBird采用日历的方式来追踪你的收入支出。相较于一些侧重于投资的软件而言,这款app更注重传统的预算管理功能。

主要功能

  • 跟踪收入和支出
  • 预测现金流量

费用Fee

有三个版本的计划:基础计划(The Free Plan)是免费的,带有一个日历;专业计划(The Pro Plan)附带20个日历,可以拥有三个团队成员,年费为每年$ 25.99,或每月$ 2.17;商业计划(The Business Plan)为企业提供协作财务跟踪和计划,提供了无限的日历,并允许添加无限的团队成员。这个计划没有固定价格,取决于业务类型以及所需的用户和日历数量。

优缺点Pros&Cons

优点:

  • 基于日历和手动输入,用户参与度更高
  • 允许导出数据

缺点:

  • 需要用户将所有数据手动添加到应用中
  • 对用户的全年消费把控能力要求较高
  • 客服提供的服务较为局限


Wally

wally

推荐指数 ✨✨✨

简介

Wally是一个功能比较单一但也很直接的软件。它可以帮助你比较收入与支出,了解钱的去向,并设定并实现目标。使用Wally,你就可以跟踪自己的消费地点,时间,地点,原因以及费用。

主要功能

  • 跟踪收入和支出
  • 跟踪指出的时间、地点和原因

费用Fee

免费!但是软件内有一些额外的功能feature需要收费。

优缺点Pros&Cons

优点:

  • 可以保存经常购物的地点,以便将来可以快速输入
  • 可以拍摄收据照片以存储
  • 数据可导出

缺点:

  • 费用分析的审查部分有局限性
  • 没有链接到实际财务帐户,依赖于客户的操作来实现实时追踪


管理财富的很重要一点就是注意细小但可持续的收入,以上的软件都可以帮你追踪钱的来龙去脉。但除了工资和投资,钱从哪来?有什么还能比消费返现更为需要抓住的? Cheese Debit Card,高福利高返现的借记卡,让你省更多、赚更多。

Cheese Debit Card

戳QR Code关注我们的微信公众号可以获取更多banking/留学生活内容噢!

 Cheese 小黄卡
Cheese 银行卡 美国华人最好的选择