金融理财

详解冻结信用卡流程及信用冻结利弊

剑圣
March 14, 2020

随着全美疫情人数突破200万,越来越多的人觉得美国经济会迎来一波大萧条。如果美国经济瘫痪,银行必定是首个遭罪的对象。对此,越来越多的人认为将钱存在银行里不是一种安全的选择。与此同时,期间出现的花式诈骗使得人们越来越想要将资产从银行取出,转变为现金。如果你认为将资产留在身边比较安全,那就选择将银行信用冻结吧,这样你就不会遇到诈骗了。基于全美目前混乱的情况,即使你没有冻结信用的打算,也应该了解全部关于账户冻结的细节。

freeze credit card
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如何冻结信用卡

当你发现你的信用卡被盗刷,那么我们的第一反应一定是冻结信用卡。冻结信用卡的步骤很简单,你只需要拨打银行卡背面的号码,告诉客服你的银行卡被盗刷,需要立刻冻结,客服就会帮你冻结。冻结了以后银行会和你一起查看最近的交易,只要你觉得这些交易都不是你刷的,你都可以告诉客服。客服会给予你一个Temporary Credit,这个Credit是你被盗刷的全部金额,是可以使用的。等银行确认这笔钱是被盗刷了,那这个Credit算真正进入你的账户了。

什么是信用冻结?

freeze credit
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信用冻结将会对你的信用档案进行暂时性的限制。直到信用解冻前,你会无法在银行以你的名字开新的账户。信用冻结也会使银行、机构、和公司无法查询你的信用档案,也就是说所有机构都无法对你使用Hard Pull。


对信用卡申请的影响

credit report
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信用局存在的意义一方面是记录你的信用档案,另一方面是方便银行、机构、公司查询你的信用记录。如果你冻结了你的信用,那信用局将会冻结你的信用档案,导致银行、机构、公司无法获得你的信用记录,也就无法获得足够的信息来决定是否批准你的申请了。在这种情况下,你的申请会被设置为待定状态,直到银行、机构、公司能够查询你的信用报告,你的申请才能继续下去。所以,在冻结信用以后,就别想申请新的信用卡了。


冻结信用的好处

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当你感觉到你的信用卡或者银行账户存在可疑交易时,信用冻结就是一个不错的选择,纵使你的信用卡从没被盗刷过。目前全美确证人数已经破了200万,游行仍在继续,这时候冻结信用能够防止你的个人信息泄露。一些医保平台上有对新冠病毒不错的医保,但是这个平台有泄露个人信息的风险。如果将信用冻结,那个人信息就不会泄露。

如果你的个人信息泄露,那黑客就能在你不知情的情况下开新的账户。将信用冻结就能完美地防止这一切发生。

以下是一些信用冻结的好处:

  • 信用冻结给你的账户上了一个额外的保护措施
  • 冻结信用不会影响你的信用分数
  • 你可以通过解除冻结信用的形式来使用你的账户、开户、贷款等一系列的事情。
  • 机构不能对你使用Hard Pull
  • 在经融危机的情况下,比如这次新冠肺炎造成的经济萧条的形式,冻结信用能够保护你的账户。因为在这种情况下,盗刷、诈骗越来越多。
  • 如果你被盗刷了,信用冻结就能帮你及时止损,防止发生更多盗刷行为。

冻结信用并不是你遇到盗刷的唯一解决办法。为了预防在这个特殊的时期遇到盗刷,你要时刻留意每一笔花费,适当地更换密码,并且开启银行账户通知。

需要注意的是,信用冻结能够防止盗刷,但是对于盗刷对信用分数的影响是无能为力的。所以越及时发现问题,就意味着最大程度上将损失降低到最小了。


冻结信用的坏处

freeze credit
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如果你遇到盗刷后只是单单冻结信用,那你的危险其实并没有消除。冻结信用只能防止他人浏览你的信用档案,黑客还是能用你的账户做其他事情。遇到这种情况,冻结信用是一方面,冻结其他方面的资产也是必要的。

第二,冻结信用以后非常不方便。当你需要授权机构或者银行调取你的信用记录时,你需要解冻你的信用,当天解冻是需要时间的。这一点也许会对你造成不必要的影响。通常来讲,你在当天冻结账户以后想要再解冻,就必须冻结后等一个小时以上了。


冻结信用是唯一的选择吗?

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冻结信用并不是唯一的选择,但是在冻结信用前一定要考虑过手上所有的方案后再执行。冻结信用只是防止不法分子能够查询到你的信用报告,所以当你觉得自己被盗刷时,第一时间联系银行,告诉他们你的卡被盗刷了,然后再联系美国警方,出一份Police Report。将信用卡的所有消息通知全部打开,时时查看银行转账记录。

除了冻结信用外,你还可以尝试以下这四个办法:

设置Initial Fraud Alert

Initial Fraud Alert的有效期为90天,在这90天内银行、机构在处理你的信用报告时都会被要求额外的身份验证。设置Initial Fraud Alert可以在网站上直接操作,十分方便

设置Extended Fraud Alert

Extended Fraud Alert的有效期为7年,在这7年内,任何机构或银行在处理你的信用报告时都会被要求额外的身份验证。如果需要设置Extended Fraud Alert,就必须提交Identify Theft Report,点击这里可以提交。

检测信用卡使用情况

虽然被盗刷的人占少数,但是个人信息都是从公司的数据库中泄露出去的,所以长期来看个人信用卡信息泄露是一个必然的事情。在这种情况下,我们一定要打开银行App中的消息通知,确保能收到每一笔交易的消息通知,频繁检测信用卡使用情况。

设置Credit Lock

Credit Lock很像Credit Freeze,但是Credit Lock又不同于Credit Freeze。Credit Lock可以在手机App中直接打开,如果需要解除Credit Lock,就可以立刻通过App解锁,不想Credit Freeze需要等。


看到这里你有没有觉得心头一紧?美国的暴乱还没结束,疫情又突破了200万,自己的资产放在美国的银行里安不安全呢?小编可以大胆地和你说,存进Cheese Debit Card里,就可以放心啦。

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