金融理财

关于美国非居民申请个人贷款,这些都是银行不会告诉你的事儿!

Tiffany N.
May 29, 2020

相信许多留美多年的小伙伴,都一直在为置业和换车做打算。但是一下子拿出那么多现金,掏空家底不说,白花花的银子拿出去是真的心疼啊啊啊!众所周知,非美国居民在美国投资或者购置房产几乎没有太多限制。对,就是有钱就能买的那种。办理个人贷款无非就是买车或者是买房这两个大件儿,所以今天 cheese 要跟大家分享,留美的非居民要怎么在美国办理个人贷款来置业!

personal loan
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一、关于买房

  1. 中国人(无绿卡、签证)可否在美国贷款买房?

当然可以!美国房产是全球开放的,谁都可以买,也可以贷款。大家都以为非美国公民不能申请房贷。一般来说,非美国公民或居民,甚至在美国境外的人都可以申请外国人贷款。所以在房贷利率较低的时候,大家不妨可以考虑贷款买房。

  1. 非美国居民申请贷款的利率是多少?

一般来说,首付是35%到45%左右,贷款银行或贷款公司会根据申请者的支付能力和房产类型、房产价值等提出不同的首付比例和房贷利率要求。如果你的首付比例达到50%以上,那很有可能申请到较低的房贷利率。房贷利率通常在4.5% – 6%之间,具体视不同年限和项目而定。

贷款买房
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  1. 非居民怎么才能降低贷款利率呢?

对于在美国工作的中国人,降低利率是非常有可能的,无论是绿卡,opt,H1B工作签证,还是移民,只要您在美国有收入以及报税,并且建立了良好的信用记录,那您就可以和美国人享用一样的贷款项目,享受较低的首付和利率。

  • 不查收入的海外购房者,最低首付款是35%-45%;
  • 在美国有收入信用并且报税记录良好,最低的头款(走SHA贷款)只需3.5%;
  • 美国军人或退伍军人及其配偶,最低可以享受零首付的优惠政策。
贷款利率
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  1. 非居民贷款购房需要准备哪些资料呢?
  • 收入证明(包含工资、职位、在职时间等证明。)
  • 信用记录(无美国社会安全号(SSN)申请者可以提供信用卡、银行账户、电话号码等记录)
  • 海外银行存款证明(至少有两个月的存款证明,用来证明你有能力支付首付款、未来一年的本金、利息、房屋保险和地税等保证金,还有记得附上高额存款来源说明)
非居民贷款购房
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  1. 除了首付和利息,贷款还有其它费用么?大概审批时间是多久?

大部分贷款机构都需要收取手续费,通常为贷款金额的1% – 2%。 整个贷款的审批时间到拿到钱,一般需要35–60天。


二、关于买车

在美国,留学生贷款买车是一个非常普遍的选择。然而对于没ssn,没信用记录,没有永久居民身份的留学生而言,贷款也没有想象中的那么困难!

  1. 汽车贷款中决定利息的因素有哪些?
  • FICO (信用分)
  • 月收入 (能提供收入证明的)
  • 是否有欠账记录或不良信用记录
  • 首付的比例
  1. 留学生贷款买车的利率如何?可以贷多少年?

美国现在有很多专门为留学生提供车贷的贷款机构,和小型的银行,一般可以为留学生提供分期期限不超过I-20上剩余的期限的分期。一般情况下,留学生申请车贷,首付比例最低是30%,如果贷款的额度超过4万美金,首付的额度最低要40%甚至更高。居民的贷款利率是 2%~3%,但留学生也许要 15%以上。

买车
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  1. 留学生贷款买车都需要准备哪些材料?
  • I-20
  • 护照
  • 有效签证
  • 收入证明(父母给的,或者 OPT,CPT收入证明)
  1. 非居民应该去哪些地方寻求贷款服务呢?
  • 贷款经纪人:美国超过一半的房屋贷款是通过贷款经纪人来完成的,贷款经纪人是撮合借方和贷方的中间人,大概会收取1%的服务费。
  • 商业银行:商业银行如花旗银行、美国银行等提供的贷款利率非常友好,不妨去找贷款部门的 banker 聊聊!
  • 车贷的话,不少车行都提供小型贷款公司的联络方式,sales 会帮你沟通并办理好。

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