金融理财

2019美国主流信用卡比较——discover ,chase,boa 哪个银行开户好?

March 14, 2020

很多留学生刚到美国的时候,对申请美国信用卡毫无头绪。特别是因为没有SSN(社会安全号),可以申请的信用卡很有限,所以了解一些美国主流入门级信用卡的优劣,是非常有必要的。

今天小编给大家介绍一些美国主流银行入门级信用卡的基础信息,来帮助你选择在美国的第一张信用卡。看完这篇文章之后,保证你知道应该申请哪张卡哦。


目录

       1. Bank of America(BOA)银行卡

           a. BOA Cash Rewards信用卡

            b.BOA Travel Rewards信用卡

           c. BOA银行卡总结

       2. Discover 银行卡

           a. Discover it信用卡

           b. Discover it Chrome信用卡

            c. Discover银行卡总结

       3. Chase 银行卡

          a. Chase Freedom

           b. Chase Slate

         c. Chase Freedom Student

           d. Chase Freedom Unlimited

      4. American Express 美国运通银行卡

          a. AMEX Blue Cash Everyday信用卡

           b. American Express银行卡总结


1. Bank of America

Bank of America(BOA),美国银行,以资产计算是美国第一大商业银行,遍布全美,但由于总部是在旧金山,其业务的重点在加利福尼亚州,所以许多加州的留学生们都会选择办理BOA的储蓄卡。旗下有两种信用卡适合在美留学生使用。分别是BOA Cash Rewards和BOA Travel Rewards。

1.1 BOA Cash Rewards信用卡


BoA Cash Rewards

申请难度:🌟

推荐指数:🌟🌟🌟🌟🌟

申请链接:普通版 学生版 (福利基本相同)

年费:无年费

其他费用:有Foreign Transaction Fee (FTF),出国了还是别用了哦。

开卡奖励:网上申请有$200的开卡奖励。前三个月消费满 $1000即可以获得$200。但是对于刚刚拿到SSN的留学生们来说,由于之前没有信用记录,第一次申请只能去柜台办理,柜台办理就没有$200的开卡奖励。

关于返现:申请的时候会让你选择返现3%的类别,可以在加油、网购、吃饭、旅行、药店、家具家装这几个类别自由选择;还可以在超市和wholesale club获取2%的返现,其余买任何东西都有1%的返现哦!如果想修改返现3%的类别。可以在手机app或者网上银行更改,非常灵活。不过要注意的是,如果每个季度3%和2%的类别消费金额加起来超过了$2,500,其余部分返现就只有1%了。

关于利率:现在这张卡提供15个月的 purchase 0 APR(不了解0 APR的朋友看这里),也就是每月只要还上最小额度的借款,就不会有利息。

1.2 BOA Travel Rewards信用卡

BoA Travel Rewards

申请难度:🌟🌟

推荐指数:🌟🌟🌟

申请链接:普通版 学生版

(学生申请学生版,普通版建议有1年信用记录再去申请)

年费:无年费

其他费用:无Foreign Transaction Fee (FTF),在国外使用也不用担心被收费!经常旅游的留学生可以考虑这个卡哦。

开卡奖励:开卡3个月内消费满 $1,000 可得 25,000 点数,价值$250。

关于返现:这张卡不再是返现金了,而是以点数的形式返回。所有消费 1.5x 返点。如果用点数报销旅游费用是按照1:1的固定比例,但是如果想兑换现金或gift card,则兑换比例会低一点。

BOA小tips:

  1. 如果之前已经有了BOA储蓄卡,并且里面的存款达到一定数额的话,可以到柜台直接申请。如果之前是在别的银行开的储蓄卡,如今想开BOA的信用卡的话,需要先开BOA的储蓄账户;
  2. 可以同时持有多张相同的BOA信用卡,但要申请相同的卡,请间隔90天后申请;
  3. BOA在2个月内最多批准2张信用卡,12个月内最多批准3张,24个月内最多批准4张。不过一般不建议申请多张信用卡。
  4. 申请之后点这里查询状态


点评:一般来说BOA cash rewards比较容易申请,它不需要SSN,不需要有信用记录,是许多人的首选。不过有些学校校园里真的没有BOA的网点啊!想开卡同学只能开车/坐车去附近的网点办理了。想要申请卡还要先办储蓄账户,里面放多点钱,大概率可以在柜台申请BOA cash rewards了。初来乍到的留学生们想要开始进入使用信用卡的大军,就要早早规划。越早拿到信用卡,越早开始积累信用记录,就越早享受使用更高级的卡。总的来说,这张卡非常适合留学生们申请!


2.Discover Bank

Discover Bank,最初由全美最大的零售商家Sears推广发行,后来被摩根斯坦利等金融机构控股。看到Discover的信用卡就蠢蠢欲动啊!真的是银行卡里的高颜值。目前适合留学生申请的就是以下这一款。

2.1 Discover it信用卡


Discover it

申请难度:🌟 (无信用记录也可申请)

推荐指数:🌟🌟🌟🌟🌟

申请链接:普通版 学生版

(学生申请学生版GPA3.0还有$20奖励哦,最高5年)

年费:无年费

其他费用:无Foreign Transaction Fee (FTF),而且跟银联合作的,回国随便刷!

开卡奖励:要用朋友refer的链接才可以拿到$50的开卡奖励,并且要在开卡三个月内使用此卡消费一次之后才可得到$50的奖励,官网的申请链接没有开卡奖励。

关于返现:每季度有特定类别的5% 返现,其他所有消费1% 返现。但每季度需要在账户里激活5%的福利才能使用。要注意的是每一季度5%返现的上限是$1500,用完了这$1500,只有1% 的返现哦。重要的是新申请的用户自动有双倍返现,相当于每季度的类别里可以返现10%,平时消费返现2%。另外,开卡满一年后自动计算所有的返现,可以随时随地兑换返现,返现不会过期哦。(2019 cashback calendar点击这里)

关于利率:现在这张卡提供14个月的 purchase 0 APR(不了解0 APR的朋友看这里)。

2.2 Discover it Chrome信用卡

Discover it Chrome

申请难度:🌟

推荐指数:🌟🌟🌟🌟

申请链接:普通版 学生版

(学生申请学生版GPA3.0还有$20奖励哦,最高5年)

年费:无年费

其他费用:无Foreign Transaction Fee (FTF),而且跟银联合作的,回国随便刷!

开卡奖励:

关于返现:每个季度在餐馆和加油站消费的前$1000刀可以获得2%的返现,之后是1%,其他类别消费是1%。新申请的用户自动有双倍返现,相当于每季度餐馆和加油站消费的前$1000刀可以获得4%的返现,平时消费返现2%。另外,开卡满一年后自动计算所有的返现,可以随时随地兑换返现,返现不会过期哦。不过这个卡每个季度只有前$1000刀2%的返现,对部分留学生来说真的不太够。

关于利率:现在这张卡提供14个月的 purchase 0 APR(不了解0 APR的朋友看这里)。

Discover it小tips:

  1. 必须要有SSN,但是不需要信用记录;
  2. 由于不是Visa和MasterCard的成员,有些地方不接受Discover的卡,能用的地方就多用吧;
  3. Discover it可以Refer朋友,如果朋友申请成功的话,可以得到$50,最多可获得$500的奖励,即可得到10个申请成功的朋友的奖励;
  4. 2018年以后开卡奖励变成statement credit了,所以双倍双倍返现活动不会反还双倍的开卡奖励哦;
  5. Discover其实跟银联有合作哦,只要支持银联的地方都可以刷,而且不收外币转换费。不过卡上没有银联的标志,有些地方可能会说刷不了。小编的一个朋友曾经想在可以刷银联卡的地方使用Discover,因为被多次拒绝,他直接打印了一个银联标识贴在卡上;
  6. Discover it 的太美了,想再申请一张?那就要先拥有第一张超过一年哦。
  7. 想要获得学生奖励,申请时记得将自己的身份选择成college student。每个学年的GPA高高于3.0餐能获得$20的奖励,最多能拿五年,再加上拥有卡的第一年有双倍返利,所以一共是$40的奖励。
  8. 申请之后点这里查询状态


点评:这两张卡最主要的区别就是返现的类别。如果是餐馆,加油站消费多的小伙伴可以选择Discover it Chrome。但是,小编觉得Discover it这张卡对于留学生来说是必申神卡!花点心思研究一下每个季度返现5%的类别,合理分配消费比例,是可以节省很多的!很多人刚来美国没有任何信用记录的时候就是申请的这张卡。虽然一般来说刚开始额度很低,但是有返现,回国也可以用,再加上积累信用积分,真的是属于不申请就吃亏的卡!


3.Chase 银行卡

大通银行,是摩根大通的子公司,大通在全美设有5,100家分行和16,100台自动柜员机。可以说是遍布全美。大部分坐落在村里的学校主要用的也是Chase。但可能是银行规模太大了,它家发行的信用卡比其他的信用卡申请难度要稍微大一些。

3.1 Chase Slate

Chase Slate

申请难度:🌟🌟

推荐指数:🌟

申请链接:Chase Slate

年费:无年费

其他费用:有Foreign Transaction Fee (FTF),出美国还是用别的卡吧。

开卡奖励:

关于返现:

关于利率:现在这张卡提供15个月的 purchase 0 APR(不了解0 APR的朋友看这里),开卡60天内做balance transfer不收手续费,如果你暂时资金周转不开,需要$1000左右的小额贷款,可以申请这张信用卡用Balance transfer做资金周转,急需用钱才考虑这张卡哦。

3.2 Chase Freedom

Chase Freedom

申请难度:🌟🌟🌟

推荐指数:🌟🌟🌟🌟

申请链接Chase Freedom

年费:无年费

其他费用:有Foreign Transaction Fee (FTF),所以出美国就不要刷了。

开卡奖励:现在Chase官网有 $200 的开卡奖励!会以20k点数Ultimate Rewards (UR) 点数的形式发放,但需要在开卡3个月内消费满$500。

关于返现:每季度有特定类别可以获得5x UR,其他所有消费1x。需要激活才能使用哦,因为新办的卡不会自动激活。虽然官网称这个是返现卡,但是并不是返cash,而是返点数。当然也可以用对点数兑换成现金哦。每季度5x返点的消费上限是$1500,超过额度之后只有1x。

关于利率:现在这张卡提供15个月的 purchase 0 APR(不了解0 APR的朋友看这里)。

3.3 Chase Freedom Student

Chase Freedom Student

申请难度:🌟🌟

推荐指数:🌟🌟🌟

申请链接Chase Freedom Student

年费:无年费

其他费用:有Foreign Transaction Fee (FTF),所以出了美国就不要刷了。

开卡奖励:$50的开卡奖励,需要开卡3个月内消费满一笔就可得 5,000 Ultimate Rewards (UR) 点数。但是不能网申,只能去柜台办理。

关于返现:所有消费都可以获得1x UR点数,返现并不是返cash,而返的是点数。当然也可以用对点数兑换成现金哦。每年还送你2000UR,最多五年。兑换cashback的时候没有最低额度要求。

3.4 Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited

申请难度:🌟🌟🌟

推荐指数:🌟🌟🌟🌟

申请链接:Chase Freedom Unlimited

年费:无年费

其他费用:有Foreign Transaction Fee (FTF),所以出美国就不要刷了。

开卡奖励:现在Chase官网有 $200 的开卡奖励!会以20k Ultimate Rewards (UR) 点数的形式发放,需要在开卡3个月内消费满$500。

关于返现:所有消费获得 1.5x UR 点数,无上限。虽然官网称这个是返现卡,但是并不是返cash,而返的是点数Ultimate Rewards (UR)。当然也可以用对点数兑换成现金哦。

关于利率:现在这张卡提供15个月的 purchase 0 APR(不了解0 APR的朋友看这里)。

Chase 小tips:

  1. Chase这四张信用卡都要SSN;
  2. Freedom和Freedom Unlimited,refer朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到10k UR点数,上限为50k/calendar year。
  3. 注意注意!如果你在两年内申请了5张别的信用卡(包括非Chase的银行),Chase是不会批银行卡给你的哦。
  4. 短时间内不要申2张信用卡,很难被批。有了卡就不要再申请多一张同样的卡了;
  5. 未来如果想换Chase别的卡,可以把点数移动到别的同样返还UR点数的银行卡。攒UR点数的信用卡之间是互通的;
  6. 有信用记录了才比较好申请Freedom和Freedom Unlimited;
  7. 如果已经有了Chase家别的银行卡,例如slate,可以问问转卡的事情。
  8. 申请之后想查询需要在网上登陆自己的账号


点评:

Chase Slate是小编年少不懂事,被忽悠申请的第一张卡。这张卡毫无羊毛可薅,刷起卡来都不爽。不过如果刚拿到SSN想直接申请Freedom或者Freedom Unlimited的留学生们还是乖乖的先积累信用分数吧,否则被拒的风险比较高哦。又或者现在申请别家银行的卡积累信用积分。已经申请了的小伙伴,还是留着,使用一年后转成Freedom吧。

如果因为一些原因只能申请Chase的话,建议申请Chase Freedom Student,千万别踩Slate这个坑哦~

另外,去银行的时候会被问要申请Freedom 还是Freedom Unlimited,这个问题真叫人头大!其实两者最大区别是Freedom Unlimited的返现点数是没有上线的,每1美元消费之积累1.5点,也没有季度轮换5x点数。如果在返现类别中能消费¥1500以下的朋友,而其他消费相对较少的,选择Freedom划算。如果生活花销总体比较高的,当然还是用Freedom Unlimited。


4.American Express

美国运通。最出名的莫过于美国运通黑卡/美国运通百夫长卡。传说中的黑卡、黑金卡。听说是世界上唯一可以用来买飞机的信用卡,没有信用额度限制。当然我们今天所说的是适合留学生申请的入门级信用卡。

4.1 AMEX Blue Cash Everyday信用卡

AMEX Blue Cash Everyday

申请难度:🌟🌟

推荐指数:🌟🌟🌟🌟

申请链接: AMEX Blue Cash Everyday

年费:无年费

开卡奖励:官网上写着有$150的开卡奖励。前三个月消费满 $1000即可以获得$150,但是不是给现金,而是以statement credit的形式返回。

关于返现:一年中在美国超市消费的前$6000都是3%的cash back,超出部分就是1%的cash back;在加油站还有一些商场里消费是2%的cash back;其他类型的消费是1%的cash back。想要兑换需要在$25元以上,偶尔有打折礼品券兑换。

关于利率:现在这张卡提供12个月的 purchase 0 APR(不了解0 APR的朋友看这里)。


AMEX小tips:

  1. 每年都有一定的AMEX Offer,买东西有不错的折扣;
  2. 可以refer朋友申请,朋友申请成功的话可以获得$50-$100/人的奖励;
  3. 它的缺点就是要攒到一定的金额才能兑换;
  4. 在这里查询申请状态


点评:有一段时间信用记录的朋友可以考虑申请这款信用卡。先拿到这个入门级的卡,以后方便申请更高级的American Express的卡。它家其他信用卡都有很好的福利。例如高级的玩卡达人都知道SPG喜达屋信用卡,因为这张卡所积累的喜达屋酒店联盟积分可以兑换旗下的高级酒店,非常吸引人。此外,还有很多其他比较高级的卡。而且卡的质感真的很好,让人爱不释手啊。


看了这么多入门级信用卡,最后小编要特别推荐一款专门为美国华人与留学生设计的专属返现Visa借记卡——Cheese小黄卡,这款新型借记卡和主流信用卡比起来,特别适合留学生和新移民,不仅有储蓄奖励,还有信用卡一样的消费返现,且开卡100%免费,还有美联邦FDIC保障财产安全,现在就点击这里试一下吧!

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