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COVID-19期间,超市买菜、外卖点餐、网上购物等消费改用哪张信用卡?

剑圣
May 29, 2020

最近这段时间美国受到新冠肺炎的影响,美国经济直线下降,股市在3月份则经历了“熔断”,美国经济可谓是全线萧条了。相信大伙绝大部分都宅在家中,除了出超市买菜外,就没有什么其他消费了,每月支出也低于平时。就在这段非常时期,各家银行的求生欲可是非常强烈,从五月初就推出疫情期间的特殊福利。比如AmEx针对个别信用卡新增临时福利,Chase针对个别信用卡新增超市消费返点...但是信息多起来就会显得复杂,不知道该怎么最大化地使用这些福利。今天就给大家梳理下怎么最大化地使用手上的福利。


超市买菜

疫情期间的居家令,使无数小伙伴只能窝在家中,“去超市买菜”则成为了大家出门的理由,也可以说是每个月最大的开销了。在这里小P先给大家看一张表,表中是有所有关于超市购物有福利的银行卡。

超市买菜卡
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根据上面的表格,我们不难发现,在5月、6月、7月我们在超市消费上能够拿到将近5x返点。在这方面,Chase FreedomChase Sapphire Reserve(CSR)在超市购物返点5倍积分则为突出。如果大家没有上述两张卡的话,其他银行卡也不错。

当选择上述银行卡消费时,有以下几点是需要注意的:

  1. Chase Freedom和Discover是季度返5%,需要在App中进行设置。
  2. Costco、Walmart、山姆会员不属于超市消费
  3. 某些送菜App不算“超市消费”
  4. 只有在超市内进行购物才算“超市消费”,超市附属则不算
  5. AmEx信用卡只限在美国超市消费才有相应的返现,Chase信用卡则是全球范围。

Chase Freedom

Chase Freedom
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Chase Freedom Card

💰特色:

  • 20k 开卡奖励:开卡3个月内消费满$500可得 20,000 Ultimate Rewards (UR),这是这两年最好的 public offer!
  • 每季度有特定类别可以获得 5x UR,其他所有消费 1x!需要激活才能使用,激活的截止日期为该季度最后一个月的14号,新办的卡不会自动激活
  • 虽然官网把此卡称作返现卡,但其实此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其 15k+2.5k 的开卡奖励价值约为 $262.5,每季度的特定类别相当于有大约 8% 的回报!
  • 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到10k UR点数,上限为50k(5人)/calendar year。
  • 无年费。

Chase Sapphire Reserve

 

Chase Sapphire Reserve
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Chase Sapphire Reserve

💰特色:

  • 开卡奖励50k: 开卡三个月内消费$4000可得 50,000 Ultimate Rewards(UR)点数!最高开卡奖励是100k,但是不知道以后还会不会出现了。
  • 此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其 50k 的开卡奖励价值约为$800!
  • 持有此卡之后就可以把 UR 点数转为航空里程或酒店点数了。同时此卡可以把 UR 点数以 1.5 cents/point 的固定比例在Chase UR Travel Portal上用掉,使得 UR 点数的保底价值达到了1.5!
  • 每年(account anniversary year)可报销 $300 旅行类别的消费,这个报销会在1~2个 billing cycle 之后自动以 statement credit 的形式出现。根据目前所知消息,只要是 Travel 类别的消费都会被自动报销,包含:航空、酒店、打租车、火车、路桥费等。副卡共享此$300年度报销额度。
  • 旅行(Travel)和吃饭(Dining)可以获得 3x UR,其他类别 1x。
  • 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS)卡,可以免费带2人。可以在世界范围内(包括中国)的不少休息室使用,比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。副卡持有者也会有自己单独的 PPS 卡。
  • 此卡可以报销 Global Entry或者  TSA Pre✓ ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道,TSA Pre✓ 是美国国内机场的快速安检通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请它们。
  • 2020和2021年每年获得 $60 Doordash credit(2021年以后会怎样还不知道)。
  • 持卡人可以获得一年的 Lyft Pink Membership,在 Lyft 消费可以获得 10x UR 点数。
  • 这张卡是 Visa Infinite 卡,拥有各种Visa Infinite的福利。其中最重要的几项福利包括:Visa Infinite Hotel Collection, Visa Infinite Hotel Privileges, Visa Infinite Car Rental Privileges
  • 提供 Primary 租车保险
  • No Foreign Transaction Fee (FTF)。

 

外卖点餐

如果大家不喜欢在家里做饭,那么外卖绝对会是你每个月最大的开销了。刚好,各大银行推出了针对用户点外卖的福利。大家先看一下下面的这张表。

外卖点餐卡
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很多高端卡都有外卖平台的报销,比如AmEx Hilton Aspire、AmEx Marriott Bonvoy Brilliant、AmEx Platinum个版本和Chase Sapphire Reserve(CSR)。AmEx酒店联名的外卖报销是6月份开始,8月份结束。AmEx是直接拿酒店报销抵外卖报销了,金额也着实不小,持卡的小伙伴们赶紧用这笔钱点外卖吧。

Amex Marriott Bonvoy Brilliant

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AmEx Marriott Bonvoy Brillant Credit Card

开卡奖励:75000 Marriott 积分(三个月消费$3000)

刷卡积分:在SPG/Marriott/Ritz-Carlton 酒店消费 6x,航空和餐馆 3x,其他 2x

积分兑换:可定SPG/Marriott/Ritz-Carlton旗下酒店,最高3:1.25转成航空里程

年费:$450,无外币转换手续费。

💰特色:

  • 持卡送Marriott Gold会员
  • 每个持卡年可以报销$300 Marriott旗下酒店消费,包括房费和所有吃喝娱乐活动消费
  • 从第二年开始,每个持卡年都送一张免房券,可以预定全球50k积分要求以内的所有Marriott酒店

AmEx Hilton Aspire

AmEx Hilton Aspire
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Amex Hilton Aspire Credit Card

开卡奖励:150000 Hilton积分(三个月内消费4000),价值约$750!

刷卡积分:Hilton酒店消费14x,机票、吃饭、租车消费7x,其他3x

积分兑换:可兑换全球 Hilton 旗下酒店

年费:$450。无FTF外币转换费。

💰特色:

  • 开卡就送Hilton 钻石会员,享受Hilton免费早餐,升级房型,延迟退房等最高等级福利
  • 每年赠送$250航空报销,$250 Hilton Resort 任意消费报销
  • 每年赠送一张周末免房券,可入住全球任意Hilton酒店
  • 赠送Priority Pass会员,可以进入全球1200+ 机场休息室

在这段时期内,各大银行纷纷将外卖消费也算作餐饮消费,因为我们也不可能去餐厅堂食。这样算下来,小编主要推荐这三张信用卡:AmEx Gold、Chase Sapphire Reserve和Citi Prestige。

AmEx Gold

AmEx Gold
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AmEx Gold Card

💰特色:

  • 50k 开卡奖励:开卡3个月内消费满 $4,000 可得 50,000 Membership Rewards (MR) 点数
  • 此卡得到的点数为 Membership Rewards (MR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其50k的最高开卡奖励价值约为$800!
  • 【New】吃饭可以获得 4x MR(范围为全世界);超市可以获得 4x MR(范围为美国境内);在航空公司官网上直接订的机票 3x;其他消费 1x。
  • 【New】其中超市4x攒点限每年(Calendar Year)前$25,000的超市消费,对于很多人来说基本就相当于无限。
  • 【New】$120 dining credit: 每个月 $10 Dining Credit,可以用在 Grubhub, Seamless, Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Shake & Shack。需要enroll,并使用此卡结账。
  • 每年(Calendar Year)可以报销 $100 的航空相关花费(例如行李费、升舱费、Airport Lounge 门票等,不包括机票本身)。因为这一福利是按照 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算的,因此在收第二年的年费前,你实际上可以报销两次!
  • 此卡可以撸 Amex Offer,经常会有一些不错的商家折扣,比如 Walmart $15 返 $5,比如 Amazon $75 返 $25。
  • No Foreign Transaction Fee (FTF)。
  • 申请难度很低,因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 的意思是,你没法只还 minimum payment,而是必须在每个 due date 之前还清 full balance。注意Charge Card 申请时也会有 Hard Pull,跟信用卡一样。
  • Charge Card 没有 pre-set spending limit。

Citi Prestige Card

Citi Prestige Card
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Citi Prestige Card

💰特色:

  • 50k 开卡奖励:开卡三个月内消费满 $4,000 可得 50,000 Thank You Points (TYP)。
  • 此卡得到的点数为 Thank You Points (TYP),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此50k的开卡奖励价值约为$800!
  • 持有此卡之后就可以把 TYP 点数转为航空里程了。同时持有此卡可以把 TYP 以 1 cent/point 的固定比例换成钱。
  • 吃饭、机票 5x TYP,酒店、cruise  3x TYP,其他类别 1x TYP。
  • 每年(以12月的账单日为分界线)可以报销 $250 的旅游花费(包括机票、酒店、OTA、公交等),这个报销会在1~2个 billing cycle 之后以 statement credit 的形式出现。
  • 住三送一:连续地住任何酒店,第四晚免费。2019.9 之前可以无限次使用,现在限每年 (calendar year) 2次。
  • 持卡人会获得一张单独的 Priority Pass Select (PPS) 卡,可以在世界范围内(包括中国)的不少休息室使用,比如北京国航等航空公司的头等舱休息室。用这张 Priority Pass Select (PPS) 卡可以免费带2个同行人进入休息室!
  • $1,000 手机保险:使用此卡付手机话费,即可获得手机损坏及被盗的保险,单次赔付上限为$1,000。
  • 由于此卡是World Elite MasterCard (WEMC),可以享受 WEMC 赠送的租车公司高级会员,包括Avis,National,Hertz,Sixt。
  • 此卡可以报销 Global Entry ($100)。Global Entry 是美国海关的快速通道,只有美国公民或者绿卡持有者才能申请。注意此卡不报销 TSA Pre.
  • 副卡持有者主要权益:也可以获得一张 Priority Pass Select (PPS) 卡,这张卡也可以免费带2个同行人进休息室。每年$250的航空相关报销主副卡共用限额。
  • No Foreign Transaction Fee (FTF)。

 

其他消费

其他消费涵盖的范围很广,所以小P觉得一定得用任意消费都能返点的银行卡回报率才最高。小P突然想到自己手上的Chase Freedom Unlimited,所有消费返点1.5%。

Chase Freedom Unlimited

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Chase Freedom Unlimited

 💰特色:

  • 20k 开卡奖励:开卡3个月内消费满$500可得 20,000 Ultimate Rewards (UR) 点数。
  • 开卡奖励过后,所有消费获得 1.5x UR 点数,无上限!
  • 虽然官网把此卡称作返现卡,但其实此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其 15k 的开卡奖励价值约为 $240,1.5x 返点相当于约为 2.4% 的回报!
  • 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到10k UR点数,上限为50k(5人)/calendar year。
  • 无年费 

COVID-19期间每个人都面临或大或小的挑战,各大银行发的这波福利我们吃了,大家也可以试试我们的Cheese Debit Card,福利也很多。一张100%免费,FDIC保障财产安全,享有信用卡福利的借记卡。让你在省下银行手续费的同时,每消费一笔,就赚取一笔返现,存款还有高额储蓄奖励。

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 Cheese 小黄卡
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