当你需要贷款的时候，一定会面临信用分数审核的问题。信用分数的目的，就是要检验消费者能否及时付帐、妥善管理财务，以及是否有负责任的理财行为。这也是银行是否批准贷款的有效指标。可是对于没有使用过信用卡的消费者来说，这无疑是一个令人头疼的问题。数百万从未使用信用卡，或者是极少使用信用卡的消费者，都被称为“薄信用纪录者”。如果有不良的信用记录或者没有信用记录，不仅不能贷款，有时甚至无法租房子，找工作，或者申请信用卡，甚至是用电用水。是不是觉得问题开始严重起来了？
不用担心，你还可以考虑信用建立者贷款。
什么是Credit-builder Loan？
信用建立者贷款的目的是帮助那些有很少或没有信用记录的人建立信用。良好的分数使信用卡和贷款更有可能获得更优惠的利率。
这是银行及信用合作社提供的一种低风险贷款。可以当作一种帮助提升信用分数的储蓄计划。用户可以一次性或分期存入帐户一定的金额。将此作为信贷额度，然后可以从中借款并及时偿还。贷款利息会略高於存款利息，每次及时还款都被计入信用纪录，当作评分依据。
对于信贷新手来说，这些贷款可能是一个不错的选择，但对于有债务的新手却可能无效。
Credit-builder Loan如何发挥作用？
Credit-builder Loan通常由较小的金融机构（如信用合作社和社区银行）提供。如果你已经获得了贷款批准，那么你的还款额将在你付款时保存在银行帐户中。通常，消费者必须等到全部还清贷款后才能使用这笔钱，所以消费者可以同时建立储蓄和信用额度。如果你没有信贷经验或信用评分很差，这也可以为承担风险的贷方提供安全网。
金融机构会自动将你的还款信息报告给至少一个征信机构，只要按时付款，就有助于建立良好的信誉。
换句话说，就是往存钱罐里存钱，等到存钱罐满了，才可以拿起小锤锤砸碎它。
如何管理信贷建立者的贷款？
- 要选择正确的信贷建立者贷款类型。换句话说，就是选择一个你可以负担得起的付款方式。建议选择可控制的贷款金额，并且期限不超过24个月。
- 准时付款。如果按约定偿还贷款，则可以在信用报告中建立良好的数据。但是，逾期30天以上的付款也会在信用报告中显示，那就有可能会影响信用分数。
- 监控信用评分。使用一些个人理财网站查询信用积分（有免费的）
- 对如何处理贷款收益以及利息有所准备。贷款期限结束时，存钱罐里的钱可能会有多余的，并且会有一个良好的信用记录。但是值得注意的是，如果以后没有及时付款（比如订阅了app会员忘了支付）或者债务没有按时还清，也将会影响你的信用分数哦。
去哪里可以申请信贷建立者的贷款？
- 搜索关键词：你所在的州+“信贷建立者贷款”。附近的社区银行或信用合作社可能可以找到信用建设者贷款。信用合作社通常具有成员资格要求，例如居住在特定的县，为特定的公司工作，在特定的教堂里敬拜或进行少量的慈善捐款。但是它们可能提供最低的利率。
- 如果您的信用合作社或社区银行不提供这些服务，则可以尝试使用社区发展金融机构。这些组织的存在是为了帮助低收入社区，在美国大约有1,000个组织。
- 线上贷款机构:在线搜索“信贷建立者贷款”可以找到提供信用建造者贷款的贷款机构。然而，并不是每个贷方在每个州都有营业执照，所以检查这一点很重要。此外，付款方式、条款的差异很大，要仔细核对哦。
- 借贷圈子:一个可以在家庭或朋友之间使用的做法。也就是组团贷款。通过借贷圈子提供的信用建立计划。是非营利组织Mission Asset Fund经营的一个贷款循环项目。参与者可以获得零息的“社会”贷款，并向信用机构报告还款情况。在这些组团贷款的小组中，大约10名参与者每人同意每月投入一定数量的钱，这些钱以循环的方式分配给一个人，直到每个人都收到一定数额的钱。
听起来好像很简单，但是需要核对的条条款款非常多，一不小心就会从一个坑里到另一个坑里，不仅会有损失信用积分的危险，还可能无法获得贷款。好消息是！Cheese小黄卡即将在三月底推出Cheese credit-builder！想要贷款的用户可以向我们注册Cheese账号并加入到Waitlist等待审核！审核成功之后就可以开始定期还款，简单好操作，而且不用担心遭受风险！你只需要每个月按时还款就可以很轻松地拥有良好的信用分数，是不是很方便？
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