金融理财

BoA美国银行信用卡开卡必读

March 14, 2020

作为美国传统四大行之一,美国银行(Bank of America)在2019年被美国杂志MONEY评为“最适合大学生的银行”(Best Bank for College Students)——由于它不收透支费(Overdraft Fee),以及在全国拥有16,000多家自动取款机(ATM)的便捷而广受美国大学生们的欢迎,相信很多中国留学生来美国第一个接触到的银行也是BoA。

为了尽早在美国建立信用积分,很多大学生便开始考虑办理信用卡,想了解各大主流银行的入门级信用卡,请至美国入门级信用卡比较——discover ,chase,boa 哪个银行开户好?

虽然美国银行不能算在信用卡第一梯队,但作为学生和新人的信用卡入门,BoA美国银行的Cash Rewards 信用卡便是不错的选择。今天我们就介绍下美国银行使用最广泛的三款信用卡。

目录:

1 美国银行 Cash Rewards 信用卡

2.美国银行 Travel Rewards 信用卡

3.美国银行 Premium Rewards信用卡


1.美国银行 Cash Rewards 信用卡

BoA Cash Rewards

申请门槛

美国银行这款卡的申请分为学生版普通版。两者之间唯一的区别是学生版在办理时无需SSN(Social Security Number),也不需要有信用记录(只需要在支票账户内存有一定数额)。这无疑是新生们的最佳选择。

费用

这款信用卡无年费,但收取境外交易费,所以在美国境内使用就好。然而,没有信用记录的申请则需要前往分行进行办理,仅限在线申请的$200开卡奖励,便于学生们无缘了。

消费返现

Cash Rewards也被称为BoA 123。每个月,持卡人可以在以下几个类别中选择其一获得 3% 返现:加油(Gas)、网购(Online Shopping)、用餐(Dining)、旅行(Travel)、药店( Drug Stores)、或家居(Home Improvement/furnishings),其中比较推荐选择网购(Online Shopping),因为该类别涵盖商家最广。

另外,在超市(Grocery Stores)和批发商铺(Wholesale Clubs,如Sam's Club)购物可返现2%,其他类别则均为1%。但需要注意的是,每个季度3%和2%这两个返现类别加起来有$2,500消费的上限,超过上限后返现便会退为1%。

点评

虽然相比别的银行卡,这张卡的返现制度只能算一般般,但是对留学生来说,作为一个无需 SSN、零信用记录就可以申请的信用卡还是值得拥有的,等积累到了一定信用记录申请回报更好的信用卡也不迟嘛!


2.美国银行 Travel Rewards 信用卡

BoA Travel Rewards

申请门槛

如果说Cash Rewards是入门级别的信用卡,那么Travel Rewards可以说是进阶版了。它的申请与Cash Rewards相同,分为学生版普通版,区别也仅在与对于SSN和信用记录的需求。但同样,无信用记录则无法在线申请,也无法享受开卡奖励。

费用

在无年费的基础上,在线申请开卡便有开卡3个月内消费满$1,000便可得25,000点数(价值$250)的开卡奖励。同时,它不收取境外交易的手续费,可以说对经常旅游或出差的人群是非常友好了。

消费返现

与返现制度有稍许不同,这张卡回报的计算方式是将所有消费算成1.5倍的返点(也就是每花$1,返点1.5分),点数没有上限且不会过期。作为旅游人群的福利,点数兑换的形式是以1:1的固定比例报销所有旅游消费(机票、酒店、旅行团、船票、租车或托运费),其他消费所得点数也可以换现金或是礼品卡,但转化比例很低。如果在 BoA 或者 Merrill Edge 有银行账户/投资账户,可同样获得相应百分比的额外返点。

点评

因为返点没有上限,此卡对于消费量特别大的人来说是很值得考虑的。


3. 美国银行 Premium Rewards信用卡

BoA Premium Rewards

申请门槛和费用

作为美国银行里信用卡的最高级别,Premium Rewards需要收取$95的年费,且第一年不能免年费,但它的福利自然是比前两个更好了。不光同样不收取境外交易费,由于此卡申请不设有学生版,申请者应当都能在线申请并享受开卡90天内消费满$3,000可得50,000点的开卡奖励(价值$500)。

消费返现

至于返点,所有旅行和餐饮消费算成2倍返点,其余所有消费1.5倍返点。点数可以直接兑换成statement credit(可以直接补进信用卡余额),也可以换成现金打入BoA储蓄账户。另外,每个日历年自动返回账户$100航空杂务费报销(选座、行李、休息室费用等,但不报销机票);每四年$100 TSA Pre或者Global Entry报销。

点评

这样看来,$95的年费和这些福利相比其实也不算什么。只是这样的返现卡对于没有SSN和零信用记录的人群并不开放,对使用人群的消费水平要求也较高。

小贴士:

  1. “BoA 2/3/4 Rule”: 2个月内最多批准2张 BoA 卡;12个月内最多批准3张 BoA 卡;24个月内最多批准4张 BoA 卡;
  2. BoA允许同时持有多张相同的 BoA 信用卡。相同的卡申请间隔为90天,否则申请会自动 cancel;
  3. 如果你在24个月内曾经持有过此卡,你将无法申请此卡;

总结点评

其实,除了返现返点以外,BoA美国银行信用卡还有一个特点就是资产多,返点加成。如果在 BoA 或者 Merrill Edge 有银行账户/投资账户,普通级别的账户可以多得10%的返点;Gold等级(需要资产超过$20k)可以多得25%的返点;Platinum等级(需要资产超过$50k)可以多得50%;Platinum Honors等级(需要资产超过$100k)可以多得75%——就拿Cash Rewards来说,三类返现最高分别可达5.25%、3.5%和1.75%。


总的来说,BoA美国银行的信用卡还是比较好上手的,Cash Rewards 和 Travel Rewards都很适合入门,返现返点机制也比较中规中矩,只是没有信用记录无法在线申请,会错过开卡福利。不过不要忘了Cheese小黄Visa卡,一张美国华人与留学生专属的返现Visa借记卡,储蓄奖励+消费奖励,享受信用卡福利。

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