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没有Full-time工作如何快速累计信用?

Kiera Xu
December 18, 2020

在美国生活,信用分数 Credit score的重要性不言而喻。无论是贷款、办理信用卡,甚至是办理会员卡等,都需要用到信用分数Credit Score。信用报告(Credit report)一般从三个主要的信用报告局获得:Equifax,Experian和TransUnion。信用报告里的详细信息主要用于生成你的信用分数,包括FICO分数和Vantage Scores。信用分一般是一个三位数的数字,范围从300到850,贷款方或者第三方公司可以通过信用报告和评分来对你的个人信息做一个总结,并且根据此分数来考虑是否可以贷款给你,以及贷款的金额数为多少等等方面。

信用分数 Credit score
Picture source: cashcowcouple

没有信用记录的消费者——从未使用过信用卡,没有汽车贷款,从未支付过抵押贷款,会被三个主要报告机构Experian,Equifax和TransUnion标记为“信用隐形人”(credit invisiable)。而这样的消费者在美国生活时会遇到很多困扰。如何从零开始建立信用?信用可以用来做什么?小白可以看这篇👉建立信用Credit需要多久?快速建立信用的方法

信用
Picture source: moneyunder30

简单来说,建立良好的信用评分(超过700)会帮助你以较低的利率借钱,并获得具有更高利率,更大借贷限额和更多特权的信用卡。换而言之,四舍五入可以省下不少钱!如果刚开始累计信用,只要你按时付款,评分就可能会在600左右,并且会不断提高。信用记录越长,分数将越准确。

那如果没有全职(Full-time)工作,是否就难以快速累计信用、提高信用分数?答案是否定的。在美国,没有全职工作的人也不少,例如留学生和全职家庭主妇,但他们也都有一定渠道累计信用。想知道怎么操作吗,且听Cheese娓娓道来。


方法一:办理使用商店/品牌信用卡

即使没有信用记录,许多零售商和加油站也会为你提供商店/品牌信用卡。倘若你本来就需要使用现金消费,那你可以选择使用他们的信用卡,并在在还款期前还清全部账单,要求零售商和加油站将你的信用记录报告给信用局。


方法二:在银行申请secured-credit card

只需存入少量资金(例如500美元),你就可以获得secured-credit card,该信用卡可让你的银行在您未及时付账单时冻结卡的消费。因此,信用额度将是你最初存入的金额。尽管该卡不适合进行大笔交易(因为大多数secured-credit card的限额都在500美元以下),但如果你按时支付账单并且不动用保证金,那么就可以开始累计自己的信誉,提高信用评分。拥有良好的信用评分后,你就可以关闭该帐户并申请其他额度更高的信用卡。


方法三:申请信贷建立贷款(credit-builder loan)

这是专门用于建立信用评分的贷款。贷方会将你借入的资金存入帐户,然后你将用该笔款项付款,直到全额支付。当你付款时,贷方将通知信用评级局。偿还贷款后,钱就会发放给你,而征信机构将获得一个你的基础信用分。

信用报告
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方法四:寻找共同签署人

如果你有一个信用评分良好的人愿意和你共同签署贷款,并且还清了借来的钱,那将帮助你建立信用评分。当然,并非每个人都愿意共同签约,因为如果你不偿还贷款,则另一方应承担责任。如果他们在你拖欠款项后仍无法付款,则会损害你们两个的信用等级。往往夫妻和家人会采用这种方式来共同建立信用。


方法五:成为他人信用卡上的授权用户

例如,你办理的父母或伴侣的副卡。如果你想要建立信用历史记录,可以联系发卡行,确保你在卡上的消费活动报告给信用局。


方法六:向信用局报告租金和水电费的支付情况

Credit Karma之类的租金报告服务可以在你的信用记录中添加租金这一栏。如果按时付款,则可以帮助你建立信用评分。你可以联系手机运营商、水、电、煤气或电缆公司来确认是否向信用机构报告了你的付款。

信用局
Picture source: teenfinancetips

方法七:办理Cheese借记卡

当然,最方便最直接的方法就是办理Cheese小黄卡啦~虽是借记卡,却拥有信用卡的返现功能。关键是,可以帮助你累计信用!



提高信用分数是日积月累的过程,这些小窍门却可以帮助你加速升级,最终打败贷款利率这个大怪。尤其是700分以下的信用分数,10分的差距可能就会带来很高的利率差噢,四舍五入相差很多钱呢。赶紧安排Cheese Debit Card,让我们陪你一起省钱!

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