金融理财

Refinance科普帖 | 低利率时代,怎能不考虑Refinance?

Olivia
May 29, 2020

疫情期间,在经济危机的恐惧下,很多人开始考虑别的投资方式,其中在美国买房成了一个很热门的话题。可是买房总是要涉及到贷款等等问题,很多人目前信用评分很低甚至没有,贷款利息高不划算怎么办?不用担心,搞清楚Refinance,就算现在信用评分低贷款利息高,以后有一天也能帮你重新申请贷款,让你买房也能省一笔!

home mortgage
Picture source

什么是Refinance

Refinance“再融资”字面的意思就是“拿新的贷款去偿还现有的贷款”。新贷款也许有更低的利息,可以帮你改善自己的财务状况,让你的新贷款更加划算。

Picture source

流程往往如下:

  1. 你想降低利息,改善现有的贷款
  2. 找到好的贷方(银行),并请申请新贷款
  3. 用新贷款偿还现有的债务
  4. 按时支付新贷款,直到你还清贷款

Refinance的好处是什么?

  • 省钱:Refinance 的理由是为了节省利息,通常 Refinance 可以降低现有的利率,特别是长期或是大额的贷款。例如:你现有的房贷利息是7%,Refinance 后你可能可以拿到更低的房贷利息,比如4%或是5%,于是房贷就降低了。
  • 改变贷款期限:当你申请 Refinance 时,可以重新启动「贷款时钟」,延长你偿还贷款所需要的时间来压低你每月支付的费用。例如:你现在房贷的利息是7%,续缴30年,假如在第10年,你决定申请 Refinance 后,你不仅可能拿到较低的利息,还可以重新把你的房贷从30年开始,为自己争取更多时间偿还。如果不想延长支付时间,你也可以透过 Refinance 来缩短自己的贷款期间。例如:把30年的房屋贷款 Refinance 转成15年的房屋贷款,并且使用较低的利息偿还贷款。
  • 合并债务:如果你有多笔贷款,将它们合并为一笔贷款可以帮你降低利率,而且综合付款更容易偿还。例如:你现在有三张信用卡,三张都不同利息,你可以申请合并三张信用卡的债务,一起偿还,这样的好处是你很有可能可以拿到更低的利息,而且不用分开付。
  • 更改你的贷款类型:如果使用浮动利率贷款,你可以透过 Refinance 来更改成固定利率贷款。例如:当经济不景气时,市场浮动利率高,这个时候如果透过 Refinance 来启动固定利率(通常在4% - 5%之间),帮贷款者省了很多利息。


什么时候适合Refinance?

credit score
Picture source
  • 信用评分变高了:如果你在信用低的时候申请贷款,相对的你的利率可能会高,但经过一段时间,也许你的信用评分变高了,你可以考虑 Refinance 以较低的利率偿还你的债务。建立信用Credit需要多久?快速建立信用的方法
  • 房屋装修:如果你买了房子,过一阵子房贷利率低了,或者房贷还得差不多了,你可以申请 Refinance 把家中需要长期贷款的项目刷新,例如增设游泳池、改装房间、翻新房产,假设你的信用良好,你可以利用 Refinance 把房贷缴完,然后用剩余的钱完成家中需要改装的支出项目。

如何申请Refinance?

Refinance
Picture source

首先,先了解你的信用评价,即便你的信用评分很高,但其他家可能有更好的优惠价格、利息给你。你可以在申请之前先告知贷方帮你报个价,然后到处寻找更优惠的条款。但切记不要同时申请不同家的贷款 Refinance ,因为这样不仅会导致的你的信用评价变低,也会使得你以后的贷款利率变高。

哪些Refinance的公司比较好?

Quicken Loans

Quicken Loans
Picture source

Quicken Loans美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 

AmeriSave

AmeriSave
Picture source

AmeriSave标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 

Better Mortgage Corporation

Better Mortgage Corporation
Picture source

Better Mortgage Corporation有非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价

Paramount Bank

Paramount Bank
Picture source

Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价


如何提高自己的信用?当让是办信用卡啦!Cheese小黄卡超多福利,一张100%免费,FDIC保障财产安全,享有信用卡福利的借记卡。让你在省下银行手续费的同时,每消费一笔,就赚取一笔返现,存款还有高额储蓄奖励。申领Cheese Debit Card,开始你的借记卡赚钱之旅吧!

戳QR Code关注我们的微信公众号可以获取更多banking/留学生活内容噢!

 Cheese 小黄卡
 Cheese 小黄卡
Cheese 银行卡 美国华人最好的选择